不储蓄，绝对成不了富豪

今年39岁的年轻富豪姜郐然先生毕业于某名牌大学法律系。与某些一心只想做学问的学生不同。当他的朋友在图书馆里跟司法词典“鏖战”时，他却满脑子只想去赚钱。

事实上，从中学开始，姜邰然就表现出了高人一筹的“掘金”能力。进入大学之后，姜邰然最初选择去当家教，不过，他很快就明白这种方法赚不了大钱，便将眼光瞄准别的地方。后来，他在一个小酒吧里当了一名调酒师。

调酒师的工作，除了固定工资，还可以接受客人的小费，这可比当家教不知划得来多少倍。这份工作姜邰然一直干到大学毕业服兵役之前，一共干了3年零6个月，由此他存下了4000万韩元。而当时，大学一个学期的学费才100万韩元。后来，他把近4年来的积蓄全部购买了韩国移动通信(现在的SK电信)和农心(食品)集团的股票。

退伍之后，姜邰然进了某公司当了一名普通白领，虽然工资不多，但他还是每月拿出一定的工资存到银行，从未间断，同时，他还继续购买韩国移动通信和农心股份的股票。

在30岁的时候，姜邰然结了婚。夫妻二人在做新婚计划时就决定，婚后无条件地将两个人收入的一半存入银行。他的妻子是某大型医院的护士，工资也不低。

再后来。有了孩子的他抽出部分储蓄投资到“绝对包赚不赔”的房地产中。现在，除了房地产之外，姜邰然先生还保留了40亿韩元的金融资金，特别是他在当兵前投资4000万韩元购买的股票。经过14年的时间已经为他带来了30亿韩元以上的投资回报。

在谈到成为百万富豪的秘诀时。姜先生这样回答：“像我这样既无特别的赚钱手段，又没有什么财产可继承的一介草民来说，要想赚大钱，就要坚守‘节约、积累、稳定’的投资原则，除此再无别的方法。将投资原则付诸于实践，一定要重视其阶段与秩序。”

攒足“种子钱”，规划“创富路线圈”

“这么年轻，真的就能赚到百万、千万(美元)的财产吗?”

许多人都曾经跟我一样，猜测这些年轻人到底是怎么成为有钱人的。如前所述，道理其实很简单，大部分的新生代富豪是通过自己的努力迈入富人行列的“白手起家型”富人。此外，富人们都是接受过高等教育或靠自己的不断努力积累了渊博知识的人。他们有着稳定的职业，在公司里比谁都努力，并在此过程中通过储蓄获得“种子钱”，利用这些本钱，向着富人的目标一步一步迈进。

看到这里，有些人失望之余或许会这样说：“这么说来，只要省着点用，勒紧裤腰带，就能成为有钱人吗?这话听起来多落伍呀!”总有一天，你会明白这绝对不是什么落伍的话。让我们再深刻剖析一下。观察这些新生代富豪，我发现一个很有趣的现象。虽然他们现在个个都是身家几十亿韩元的大富豪，但他们的出发点却只有寥寥千万韩元不到的“种子钱”，换言之，他们通过存款积累了千万韩元，物色好心仪的投资对象之后，再将这些钱作为“种子钱”投资出去。

综上所述，储蓄是那些想发财、却又苦于既无手腕又无“有钱父母”的人唯一的选择。“唯有节约、储蓄才能成为富人”这一简单、看似古老而又朴素的原理，已经深深地刻在了新生代富豪的头脑里。然而，倘若单单将储蓄视为一种美德。储蓄就会成为某人能够实现的某种程度“富有”的终点站。因此，他们相信“节约并积累才能成为富人”，对他们来说，储蓄不是目标，而是用储蓄的钱进行投资，靠投资成就富豪之理想。

工作赚钱，不是为了消费，而是为了投资

新生代富豪们比谁都要努力工作。可以说，努力工作是迈进富人圈的必要条件，然而，并不是只要努力工作就能成为富人，也就是说，努力工作不是成为富人的唯一条件。在自己的岗位上倾注了毕生心血，有朝一日退休却落得穷困潦倒，连退休金都要拿来还债，这样的例子在我们身边比比皆是。

靠储蓄与投资债券，不到40岁就迈进了亿万(韩元)富豪行列的杜豪喆先生说过的一番话让我茅塞顿开。杜豪喆先生说：“趁着年轻努力工作，这是对人生负责的一种态度。但是，只知道工作的‘工作狂’是成不了富人的。大体上讲，工作狂们在房地产投资上都是些门外汉。也就是说，他们满足于用努力工作换来的高薪，却不关心该如何有效地将这些钱花出去，用钱来挣钱。因此，他们很难制定出具体的收益、支出及投资计划表。我的座右铭就是‘终日只知努力工作的人失去了赚钱的时间’。这其实是美国石油大王约翰?洛克菲勒说过的话。”

靠投资商铺获得了数十亿韩元投资回报的金明镐先生(42岁)说：“曾几何时，社会上刮起了一股‘向品牌看齐’的奢华风潮。无论男女，无论有钱没钱，都以拥有一两件Gucci、Chartel、Hermes等名牌商品作为身份的象征。只要能在他人面前炫耀不露马脚，假名牌都行。每当我看到朋友们将当家教或超市营业员赚来的血汗钱用来买名牌包送给恋人。还在那里津津乐道时，我只能苦笑。为了消费而去努力工作，这真的是一件很愚蠢的事情，要想成为富人，就要有为了‘投资’而努力工作的思想。”

储蓄是“守”，投资是“攻”

新生代富豪都是在年龄不大的时候就开始了他们的投资生涯。不过正如前所述，虽然储蓄是成为富豪的必要条件之一，却不是充分条件。同样的道理，投资也是成为富豪的必要条件之一，却不是成为富豪的充分条件。努力工作，并将努力工作赚来的钱省着点儿花，又将省下的钱投资出去，如此循环往复，就能获得大成果。金钟昊先生(42岁)在首尔经营着一家名叫“MULTIPLEX”的电影院。他说：“若要论投资和储蓄的关系，我们可以用足球比赛中的‘攻守’来打比方，如果说储蓄是‘守’，那么投资就是‘攻’。无论前锋多么优秀，倘若没有后卫在后面支持或后卫的守备不尽如人意的话。在赛场上整个球队的失败概率仍然较高。这里，大家必须记住一点，那就是光储蓄不投资，或者光投资不储蓄都不是贤者所为。”

可以这么说，韩国大部分身家百万(美元)的新生代富豪仍然还是储蓄一族，因为他们明白，储蓄和投资是成为富豪的基石，同时也是获得更大财富的原动力。

在股市上赚得盆满钵满、三十多岁就成了他人羡慕的对象的洪顺喆先生说：“华尔街传奇投资者约翰?邓普顿即便是在20世纪30年代美国经济大萧条时期。依然无条件地将收入的一半储蓄起来。20世纪80年代，约翰?邓普顿已经是美国首富，但日进斗金的他仍然没有疏于储蓄。他一生都坚信‘财富来源于储蓄’，并用一生去实践这一理念。我虽然是近三十岁的时候才很‘偶然’读到了邓普顿的这句投资箴言。但我决心将这个‘偶然’变成‘必然’。”

赢得巨富，最需要的是“大量的时间”

普通人觉得不足万元的小钱能像滚雪球似的滚到百方之巨，是一件极其不可思议的事情，其实正是由于他们的“不确信”思想，导致他们进不了百万富豪的行列。

房地产经纪人裴赞熙先生(39岁)通过投资可转换公司债券获得了巨大收益。他说：“创造财富，并不需要巨额本金，需要的只是‘少量的钱’和‘大量的时间’。有些人之所以不能理解这一原理，是由于他们还没摆脱两种错误观念：第一，假若‘种子钱’多的话，那么就能在‘很短的时间’里‘暴富’；第二，不论如何，自己都要在很短的时间内挣到很多钱。换言之，要想发财，与‘种子钱’是否足够多有很大的关系，如果没有，则致富就需要很长的时间。”

我们假设某位大学生一个月储蓄75000韩元(这里是以韩国的消费水平来计算的)，而75000韩元只是一个大学生每天一包烟钱的月合计金额。这样，一年能攒到90万韩元。假设银行利率是8.0％，那么，40年后，当这位大学生从公司里退休时。他的回报应该是2.53亿韩元左右，这里8.0％的利息还是1945年后韩国股市的年平均回报率。

万一这个青年买了三星电子、SIC电信、韩国电力公司等在过去15年来年平均回报率高达40％的优良企业的绩优股，那么等这位同学退休后，他的资产额将高达2.2万亿韩元。

帕金森定律中隐藏的秘密

一天节约2500韩元很容易，一个月储蓄75000韩元也不是特别难，更进一步说，一年投资90万韩元也是普通人力所能及的，这样看来，储蓄和投资似乎并不是一件很困难的事情。

难就难在如何将储蓄和投资坚持下去，能坚持多长时间和如何选择投资对象成为能否成为富豪的关键。

严昶豪先生(41岁)是某金融公司的职员，他边工作边利用休闲时间投资股票。获得了巨额收益。他说：“我的大部分同事都是大学毕业之后进了公司才开始储蓄，但由于刚踏进社会，处处都要用钱，于是有人就自我安慰道，等我工作稳定些，把房贷还了以后，一定要开始储蓄投资了，然而，等真正还完了贷款，又会增添其他许多意想不到的消费支出，储蓄或投资只能一拖再拖。一般来说，随着年龄的增加，收人也会相应增加，然而消费也会随之增加，这就是我们常说的帕金森定律。如果能看透这一定律，你就找到了一条通往财富之路。”

帕金森定律是由英国历史学家、政治学家帕金森教授整理而成的理论，它指出支出会随着收入的增加而增加，因此，并不是收入多的人就一定会无条件地成为富豪，钱挣得越多，其储蓄或投资的余地也越大，这是事实，但支出也可以随之而扩大。相反，收入虽然不多，也不代表成为富豪的路就绝了。只要高效地对收人进行管理，将其中的一部分储蓄起来，并选准投资时机，谁都有可能成为富豪。

由此可见，成为富豪的关键不在于挣了多少，而在于支出的合理性。相对来说，尽可能地在年轻时开始储蓄，这样成为富豪的可能性就更大一些。你一定要记住，20岁开始储蓄，其所获绝对是21岁才开始储蓄的人望尘莫及的。

储蓄和投资都要趁早

让我们来听一下海外基金投资专家沈根洙先生(36岁)是怎么说的：“大体上来说，人们在学生阶段只顾着用心读书，进公司之后用心工作。结婚生孩子之后就一门心思地想把房贷还完。等这一切全都结束之后，才会考虑到储蓄与投资。然而，从这时起再储蓄，无论你存了多少钱，也不管你的投资手段有多高明，都挽回不了你所遭受的损失，即时间效用。因为财富是依靠时间创造出来的，已经失去的时间绝对不可能再追回来。”

我再举一个例子来说明一下。

现在假设有甲、乙两位同龄青年，甲从20岁开始投资，每年投资90万韩元，这样坚持了10年，从30岁直到60岁正常退休之前都没有再储蓄过，这样，甲的储蓄本金是900万韩元。乙从30岁开始储蓄，与甲一样，每年投资90万韩元，连续投资了30年，到正常退休之际，乙的储蓄本金是2700万韩元。假设回报率为12.2％，40年后，已经60岁的甲和乙谁的收益更高些呢?

许多人会想当然地认为乙的收益率更高些，因为乙投入的本金比甲要多得多，且储蓄的时间也是甲的三倍，然而，事实并非如此。等两人都到了60岁该颐养天年的时候，甲的投资收益是5.6554亿韩元，而乙的投资收益则只有2.5423亿韩元。这里大家可能只记住了乙的储蓄时间是甲的三倍，储蓄累计额也是甲的三倍，但却忽略了甲比乙要早10年开始储蓄的事实。正是由于甲比乙早10年开始储蓄，所以无论是储蓄时间。还是投资本金上都少于乙的甲所获的投资收益反而是乙的224％。

储蓄和投资都要趁早。从现在就开始储蓄和投资，并将它持续下去，你一定能获得满意的成果。当然，你也不用为逝去的时间而感到忧伤，哪怕你已经40岁了，从现在就开始储蓄和投资，你仍然还有30年的时间。

“通过储蓄和投资，完全能成为富人”

普通人不相信“通过储蓄和投资能成为富人”这一真理还有另外一个理由。“这是由于已经形成了美化消费、歧视储蓄这一社会文化的缘故。”新生代富豪如是说。

即使是在今天，还有许多媒体宣扬不切实际消费的种种好处，甚至有媒体说钱用得多的人就是乐善好施的人，他们人气旺，是成功生活的主人公。再看看大众乐于消费的韩国电视剧。里面的主人公不是财阀家庭的第二代继承人就是第三代继承人。其露骨渲染豪华生活的情节已经遭到了外国舆论界的公开批评。相反，你勤俭节约，清贫持家，就会被他人讽刺为守财奴葛朗台、思想迂腐的老古董。这些都是那些所谓的“高贵人士”为自己“今朝有酒今朝醉”的不储蓄行为找出的种种“合理”的借口。

英国小说家查尔斯?狄更斯在小说《大卫?科波菲尔》中这样写道：“挣20英镑。花掉19.96英镑的人，留给他的是幸福；挣20英镑，花掉20.06英镑的人，留给他的是悲剧。”

钱虽不多，但要早早地将它储蓄起来，并持续下去，选个适当的时机进行投资，这就是致富之道。